保障啱啱好
在香港，汽車保險不只是法律責任，更是保障自己與他人安全的重要工具。不過，保單內容往往包含大量專業術語，例如 NCD/NCB（無索償折扣）、墊底費（自負額）、記名司機限制等
07 Oct 2025
【三保同全保有咩分別？】香港車主必讀汽車保險攻略
Blue Cross 小編
10/6/2025
在香港買車容易，養車難，尤其在揀車保時，不少人都會問：「三保好？定係全保好？」到底兩者有何分別？哪一種更適合你的駕駛習慣與車輛狀況？本文將為你詳細分析，助你作出明智選擇。
🚗 汽車保險比較 : 甚麼是三保 ？
三保，全名為「第三者責任保險」，是香港法例規定每位車主必須購買的基本保險。根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章），任何人在道路上使用汽車，必須持有有效的第三者保險，否則可被罰款及監禁。其保障範圍主要包括：
✅ 第三者人身傷亡（例如撞到行人或其他車輛司機）
✅ 第三者財物損失（例如撞毀他人車輛、圍欄、建築物等）
❌不包括自己車輛的損毀或維修費用。換言之，若發生「自炒」或被撞而無法追討對方賠償，車主需自行承擔維修費。
適合哪類車主？
🔹駕駛經驗豐富、意外風險較低者
🔹車齡較高、車價較低的車輛
🔹希望節省保費支出者
🛡️ 汽車保險比較 : 甚麼是全保 ？
全保，即「綜合汽車保險」，除了涵蓋三保的基本保障外，還提供更全面的保障範圍，包括：
✅ 自車損毀（包括自炒、碰撞等）
✅ 火災、盜竊、自然災害等非碰撞損失
✅ 車上乘客人身保障
✅ 一般附加服務如代用車、道路救援、擋風玻璃保障等（視乎保險公司而定）
適合哪類車主？
🔹剛購入新車或擁有高價車輛者
🔹駕駛經驗尚淺的新手司機
🔹希望獲得全面保障、減低突發支出風險者
💰汽車保險比較 : 三保 vs. 全保保費比較與考慮因素
| 保險類型 | 保費 | 保障範圍 | 適合對象 |
|---|---|---|---|
| 三保 | 較低 | 第三者責任 | 經驗豐富司機、舊車車主 |
| 全保 | 較高 | 自車 + 第三者 + 附加保障 | 新手司機、新車車主 |
保費會根據以下因素而有所不同：
🔹車輛品牌與型號
🔹車齡與使用狀況
🔹駕駛者年齡與駕駛紀錄
🔹索償紀錄（NCD：無索償折扣）
🔹保險公司提供的附加保障項目
🧠 如何選擇最適合你的汽車保險？
選擇汽車保險不應只看價格，更應考慮自身駕駛習慣、車輛價值及風險承受能力：
✅ 若你的車輛已使用多年、價值不高，且駕駛技術成熟，第三者保險可能已足夠。
✅ 若你是新手司機或剛購入新車，全面保險能提供更高保障，減少突發支出。
✅ 若你擁有良好駕駛紀錄並享有NCD折扣，全保的保費可能比你想像中更合理。
建議車主在選擇保險前，先比較不同保險公司的報價與保障內容，並了解保單細則。你亦可參考運輸署提供的車主責任與登記資訊：
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如欲了解更多有關香港汽車保險法例及車主責任，可瀏覽以下政府網站：
2️⃣電子版香港法例資料庫
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