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【自願醫保比較2026】藍十字「愛自己」自願醫保計劃與市場自願醫保靈活計劃比較

Blue Cross 健康醫療小編

11/11/2026

想投保自願醫保（VHIS）？哪個計劃最適合你？

隨著醫療成本持續上升，越來越多人選擇投保自願醫保計劃（VHIS）以獲得更多方面的住院及醫療保障。然而，市面上的自願醫保產品眾多，不同計劃在年度保障額、自付費（Deductible）安排、保費及家庭優惠方面均存在明顯差異。

本文將比較市場部份自願醫保靈活計劃與藍十字「愛自己」自願醫保計劃（Blue Cross Love Yourself VHIS Plan），協助你了解更合適個人及家庭需要的自願醫保。

自願醫保靈活計劃保障比較重點

	藍十字「愛自己」自願醫保計劃	公司1	公司2	公司3	公司4
每年保障限額	HK$600萬	HK$500萬	HK$500萬	HK$500萬	HK$500萬
終身保障限額	HK$4,000萬	X	X	X	HK$2,000萬
指定病房級別	普通房／半私家房	普通房	普通房	普通房	普通房／半私家房
自付費選項	0 / 20,000 / 40,000 / 80,000	0 / 20,000 / 50,000	0 / 15,000 / 50,000 / 80,000	0 / 15,000 / 25,000 / 50,000 / 75,000	0 / 22,800 / 45,000 / 100,000
行使減少或免除自付費而毋須重新核保	受保人達到50, 55, 60, 65, 70, 75, 80或 85歲；或在人生重要事件（包括：子女誕生、在港置業或移居外地）	受保人達到50, 55, 60, 65, 70, 75 或80歲	受保人達到50, 55, 60, 65, 70, 75, 80或85歲	受保人達到60, 65, 70, 75, 80或85歲	受保人達到50, 55, 60, 65, 70, 75或80歲
保證續保	至100歲	終身	終身	至100歲	終身
投保年齡	12日至80歲	14日至80歲	15日至80歲	15日至80歲	15日至80歲
未知的投保前已有病症	保單生效第 1 天起全面保障	保單生效第 1 天起全面保障	保單生效第 1 天起全面保障	保單生效第 1 天起全面保障	保單生效第 31 天起全面保障

基本保障
病房及膳食	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
雜項開支	全數賠償	全數賠償 (受限於升級保障「醫療裝置」的賠償限額)	全數賠償	全數賠償	全數賠償
主診醫生巡房費	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
專科醫生費	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
深切治療	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
外科醫生費	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
麻醉科醫生費	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
手術室費	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
訂明診斷成像檢測	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
訂明非手術癌症治療	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
入院前或出院後／日間手術前後的門診護理	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償	全數賠償
精神科治療	HK$40,000	HK$30,000	全數賠償	全數賠償	全數賠償
額外保障
腎透析	全數賠償（全限門診）	全數賠償（全限門診）	❌	全數賠償（全限門診）	全數賠償（全限門診）
復康治療	HK$1,800/日每保單年度最多 30 日	❌	❌	❌	HK$50,000/年
緊急門診治療	全數賠償	全數賠償	❌	全數賠償（意外後24小時內）	全數賠償
緊急門診牙科治療	全數賠償	❌	❌	全數賠償（意外後2週內）	全數賠償
住院陪床費用	全數賠償	全數賠償	❌	全數賠償	全數賠償
註冊私家看護費用	全數賠償（每保單年度最多 30 日）	❌	❌	❌	全數賠償（每保單年度最多 30 日，每日最多2次）
出院後私家看護	全數賠償每日由 1 位註冊護士提供護理服務，每保單年度最多 90 日（於醫院進行手術或入住深切治療部後出院的 90 日內）	全數賠償每日由 1 位註冊護士提供護理服務，每保單年度最多 90 日（於醫院進行手術或完成日間手術後出院的 90 日內）	❌	HK$800 每保單年度最多 90 日	全數賠償每保單年度最多 30 日（於醫院進行手術或入住深切治療部後出院的 120 日內）
重建手術	HK$160,000/ 每次意外	全數賠償	❌	❌	HK$200,000/ 每次指定癌症手術）
重建手術之醫療裝置	HK$50,000	指定項目：全數賠償其他項目：HK$150,000	❌	❌	指定項目：HK$80,000 其他項目：HK$200,000
出院後／日間手術後中醫門診護理（每次）	HK$400 （每年最高15次）	住院後／日間手術後門診附加保障每年 HK$3,000 （須於出院或完成日間手術後 90 日內使用，且僅在「住院前後／日間手術前後門診護理保障」的保障額用盡後方可獲賠償。）	❌	❌	每次門診限額：HK$1,000 每個保單年度最高 30 次門診診症（適用於以下期間：於住院出院後或完成日間手術後 90 日內；或若受保人曾接受《手術分類表》中列為大型或複雜手術，則於出院或完成日間手術後 365 日內；或因指定危疾直接導致住院或日間手術，則於出院或完成日間手術後 365 日內。）住院後／日間手術後門診附加保障每次診症HK$ 600 ；每年最高 20 次（適用於接受手術後住院出院或完成日間手術後 90 日內。）
善終服務	HK$100,000	❌	❌	❌	HK$80,000
懷孕併發症	HK$100,000 （等侯期12個月）	❌	❌	❌	全數賠償
受保癌症的非傳統治療	❌	❌	❌	❌	HK$800,000/ 每保單年度
恩恤身故	❌	HK$10,000	❌	❌	HK$80,000
意外死亡	❌	HK$10,000	❌	❌	HK$80,000
門診手術現金津貼（每項日間手術）	HK$1,200 (適用於HK$0自付費保障)	❌	❌	❌	HK$1,000
於香港入住深切治療部的現金保障（每日）	HK$1,000 （每年最高30日）	❌	❌	❌	❌
額外現金補貼保障	HK$800 （每年最高60日）	❌	HK$600	❌	❌
指定危疾自付費獲豁免	如受保人不幸患上指定危疾、指定運動相關創傷或永久完全傷殘，相關的自付費將獲豁免	❌	❌	❌	❌
24小時全球緊急援助服務	✅	✅	✅	✅	✅
免找數服務	✅	✅	✅	✅	✅
第二醫療意見諮詢	✅	✅	✅	✅	✅
健康管家服務	❌	✅	✅	✅	✅
視像會診	❌	❌	❌	✅	✅
護理諮詢專線	✅	✅	✅	❌	❌
無索償身體檢查服務	身心健康保障保單每連續生效 3 年，在緊接的下一個保單年度的健康活動實際開支可向藍十字申請報銷一次，最高賠償額為 HK$1,500	❌	❌	✅ 連續3年無索償	❌
無索償折扣	高達20%	高達 15%	❌	❌	高達16%
家庭折扣	高達15%	❌	高達15%	❌	❌
附加保障	附加門診及牙科保障	❌	附加門診、牙科及產科保障	❌	❌

藍十字「愛自己」自願醫保計劃不僅提供高達 HK$600萬年度保障限額及 HK$4,000萬終身保障限額，更設有多種自付費選項，市場首創可於人生重要階段調整自付費而毋須重新核保，靈活配合不同人生需要。

藍十字「愛自己」自願醫保計劃除全數賠償17項主要醫療項目，更提供多項特別保障，包括指定危疾自付費豁免、復康治療保障、門診手術現金津貼及善終服務保障，為客戶提供多方面的醫療支援。同時，計劃設有高達 20%無索償折扣及 15%家庭折扣，有助減輕長遠保費負擔。

2026年市場靈活自願醫保計劃保費比較（HK$0自付費｜普通房｜年繳）

年齡	藍十字「愛自己」自願醫保計劃	公司1保費	公司2保費	公司3保費	公司4保費
18歲	HK$3,009.1	HK$7,321.0	HK$3,436.0	HK$7,770.0	HK$5,602.4
25歲	HK$4,193.6	HK$8,628.0	HK$4,249.4	HK$9,084.0	HK$6,922.4
35歲	HK$5,381.9	HK$11,682.0	HK$5,794.7	HK$12,494.0	HK$9,904.0
45歲	HK$9,950.1	HK$16,073.0	HK$8,904.3	HK$17,696.0	HK$12,587.2
55歲	HK$15,368.8	HK$24,451.0	HK$13,331.0	HK$27,229.0	HK$18,801.6
65歲	HK$27,836.2	HK$46,393.0	HK$32,345.4	HK$50,480.0	HK$39,117.6

· 數據截至2026年11月4日。

· 以上保費均以四捨五入方式計算。

· 藍十字「愛自己」自願醫保計劃保費已計入首年保費折扣優惠及GOSHOOT專屬保費優惠。

· 公司1網站目前未顯示任何保費優惠。

· 公司2之保費已計入其網站所顯示的首年保費優惠。

· 根據公司3官方網站資料，HK$0自付費選項不適用於保費減免優惠。

· 公司4之保費已計入其網站所列顯示首個保單年度保費折扣優惠。

不同自願醫保計劃各有其產品特色及保障設計。客戶可根據自身需要及保障偏好，選取合適的保障方案。

自願醫保10Life 評分

藍十字「愛自己」自願醫保計劃

公司1

公司2

公司3

公司4

10Life 評分

9.4/10

9.5/10

8.5/10

9.4/10

9.5/10

據截至2026年11月4日。

市面上的自願醫保計劃各有特色，沒有單一產品適合所有人。選擇自願醫保時，建議根據自身年齡、健康狀況、預算及未來醫療需要，從以下幾個方面作綜合考慮：

🔹保障額是否充足：留意每年保障限額及終身保障限額是否能應付未來醫療開支。

🔹保費是否符合預算：除了現時保費，亦應考慮隨年齡增長後的長期保費負擔。

🔹自付費安排是否靈活：如已享有公司醫療保障或其他醫療保險，可考慮設有自付費選項的計劃，以降低保費支出。

🔹保障範圍是否切合需要：比較住院、手術、癌症治療、精神科治療、復康治療等項目的保障內容。

🔹續保及保障延續性：了解計劃的保證續保安排，以及日後調整保障時是否需要重新核保。

🔹增值服務及優惠：例如家庭折扣、無索償折扣、健康管理服務、24小時全球緊急援助服務等。

對於年輕人士而言，或會較重視保費競爭力及未來調整保障的靈活性；家庭客戶則可留意家庭折扣及家庭成員共同投保的優惠；而較成熟或退休人士則可優先考慮保障額、續保安排及長期醫療保障的穩定性。

由於每人對醫療及財務需求不同，建議在投保前詳細比較各項保障內容、保障限額、保費及產品特色，選擇最能配合個人及家庭需要的自願醫保計劃，為未來醫療開支做好規劃。

以上資料乃藍十字根據網上公開可獲取的數據進行整合及研究所得，未必百分百準確，僅作參考用途。請注意保險產品的條款、保障範圍及保費優惠均可能不時作出修訂，藍十字會盡力確保資料準確，惟不完全保證其絕對準確性、完整性或即時性。
部份保障項目、保障額或自付費安排，或會因指定醫療網絡、核保結果、受保人的健康狀況或其他因素而有所不同。有關詳情請參閱相關保險公司的自願醫保產品之保單條款及細則。
在作出任何投保決定前，閣下應按自身保障需要、財務預算及個人情況作出評估，並仔細閱讀及理解相關保險公司提供的產品小冊子、保單條款、產品資料概要及其他相關文件。所有保障內容及權利義務均應以有關保單文件為最終依歸。
如對有關保險產品有任何疑問，建議向相關保險公司、持牌保險代理人、保險經紀或其他專業顧問查詢及尋求意見。
本比較資料並不構成任何投保建議，亦不代表藍十字認可、推薦或比較任何特定保險產品、保險公司。
對於任何人士因使用、依賴或參考本比較資料而引致的任何直接、間接、附帶或相應損失、損害或費用，藍十字概不承擔任何責任。
本文旨在比較同類型自願醫保認可靈活計劃的主要保障項目，未必涵蓋個別產品的所有保障內容、額外福利、增值服務或特別安排。本資料僅供一般參考，並不能替代相關保險產品的完整保單條款及詳細保障比較。
不同醫療保險計劃的保障範圍、保障額、自付費安排及保費均有所不同。有關詳情請參閱相關產品之保單條款及細則。文中所列保費僅供參考，實際保費或因投保年齡、核保結果、投保日期、通脹因素及其他相關因素而有所調整，並須繳付保險業監管局規定的保費徵費。